“我从来都不热衷于醒来去上班，然后用时间换金钱的日子。”罗伯特的想法代表了相当一大部分人。

什么时候才能熬到退休？从50岁盼到55岁；60岁盼到65岁，越盼工作时间越长。

那有没有提前退休的方法？

有，当然有。当你获得财务自由后，可以随意炒老板的鱿鱼。

还有一种方法——始于美国的“FIRE 运动”， “FIRE”是“Financial Independence and Retiring Early”的缩写，对应中文为“财务独立，提早退休”（注意：是财务独立，不是自由）。

“它的基本逻辑是：无论赚多少钱，都要过极简的生活，以求储蓄率达到50%甚至更高。根据‘4%原则（4% rule）’，当你攒够一年生活费的25倍后，就可以退休了。

‘4%原则’是在1994年，由麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，归纳出：‘只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。’”（引用自一条》）

举个例子，假如你一年的支出在10万元人民币，那当你拥有250万元的时候就可以享受退休生活了。这个概念乍听上去很令人心动，先苦后甜，提前退休，好像值得一试。不过“4%原则”的案例环境是大约20年前的美国，直接拿来套用在国内，是否可行是许多人讨论的关键。而且我们是否需要考虑子女的费用，养老的费用，医疗的费用？4%跑得过通货膨胀吗？

这些都是需要去仔细思考的问题。如何积累一笔依靠被动收入支撑生活的财富需要的不是头脑一热，而是严格维持长达数十年的低物欲的消费生活，对应的是自律性极高的人群。“FIRE活动”这种新兴的生活方式现在已经有很多拥趸，早期以从事科技行业、左脑思维的工程师类型的男性为主，他们会详细计算各类投资的投资回报率，在网络分享事无巨细的财务管理方法和省钱窍门。

还记得那对不工作的上海夫妻吗？他们在2014年全年只花了2万元，他们有房无贷，养老金已交够15年，没有小孩，因为不用上班，所以没有在置装、交通、社交、人情往来等方面的额外花销。

有些人表示这样抠门的“低消”生活非常令人窒息，只比在金字塔里的法老多一口气，但是当事人表示：“我很舒服。在家不用看别人脸色，就是有尊严的生活，维持温饱足已，在国内凭自己的劳动也就只能温饱，我现在已经有温饱了，为什么还要劳动。”

说的也很有道理。“FIRE运动”并不是设置一个虚无缥缈的巨额财务自由标准，鼓励人们在剩余的人生里只享乐，不工作，相反，想要FIRE，就要过得了克制的生活。这一运动的核心目的是希望人们有机会珍视时间、珍视自由、珍视自我本身，远离消费主义的陷阱和令人沮丧的工作。

参与“FIRE运动”人大致可被分为三类：

第一类，瘦FIRE。他们就是最狠的社会人，尽一切可能多存钱，严格遵守极简主义的生活，一切不必要的开支，统统砍掉，不在乎生活质量的下降。

第二类，肥FIRE。积累了充足的积蓄，想要维持原来的生活水准，只在一定程度上克制消费。制定详尽周密的财务计划，每一笔钱的去向都要明确，每多花一分钱，就要从其他的地方找补回来。比如你想要重新装修房子，那就不要看电影、喝咖啡了。鱼与熊掌，不可兼得。

第三类，咖啡师FIRE。在退休后，在星巴克或者其他地方找一个做兼职的活儿，赚点小钱，顺便打发时间，做自己想做的事情。

文章开头提到的罗伯特和他的妻子萨拉·罗斯就是“FIRE运动”的践行者，他们居住在澳大利亚，为了获得更高的薪资，搬去旧金山生活。从此以后，他们过上了记下每一笔支出，精打细算的日子，为的是节省下收入的70%。

“我们家的每一样东西都是有用的。那些不太重要的东西要么是免费得来，要么很便宜。这让我们的住处显得有些错乱。”罗伯特说道。

设定一个足以支撑提前退休的储蓄目标，然后迅速实现它。这一想法让很多人热血沸腾，充满动力，也让很多人觉得太不现实，看看就好。只不过这世上的生活方式千千万，多FIRE一个不多，少FIRE一个不少。

想FIRE的人就赶快去存钱吧，将人生储存起来在未来提前取出；不想FIRE的人就好好享受当下，毕竟，意外和明天不知道哪个先来。